昨天开始了唯一的七天黄金周，却有消息称中国人民银行批准了国付宝股权变更，美国电子支付公司PayPal(贝宝)通过旗下的子公司美银宝信息技术(上海)有限公司收购国付宝70%的股权，成为国付宝实际控制人并进入中国支付服务市场。

国付宝信息科技有限公司成立于2011年1月，是依托中国国际电子商务中心发起组建的，针对政府及企业的需求和电子商务的发展，精心打造的独立科技金融综合服务平台。2011年12月22日获得央行颁发的互联网络支付、移动电话支付业务许可，2015年1月获基金支付业务许可，2016年5月获跨境人民币支付业务许可，2016年12月增发预付费卡发行与受理业务许可。

PayPal(贝宝)何方神圣

PayPal于1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立，是一个总部在美国加利福尼亚州的在线支付服务商。PayPal也和一些电子商务网站合作，成为它们的货款支付方式之一;但是用这种支付方式转账时，PayPal收取一定数额的手续费。

PayPal是倍受全球亿万用户追捧的国际贸易支付工具，即时支付，即时到账，全中文操作界面，能通过中国的本地银行轻松提现，为您解决外贸收款难题，助您成功开展海外业务，决胜全球。世界领先的在线付款服务商，PayPal是您向全世界近2亿的用户敞开大门的最快捷的方式。最大的好处是，注册完全免费!集国际流行的信用卡，借记卡，电子支票等支付方式于一身。服务范围超过200个市场， 支持的币种超过100个。 在跨国交易中， 将近70%的在线跨境买家更喜欢用PayPal支付海外购物款项。

PayPal、支付宝和微信支付的优劣分析

笔者将从以下五个方面对三种支付方式进行分析：

1.支付方式

支付宝有快捷支付、网银支付、账户支付(余额支付)三种支付方式(即时到账、担保交易，属于交易类型，并非支付方式，不管是即时到账还是担保交易都包含这三种支付方式。至于代付，是衍生的一种支付方式，最终还是依托这三种支付方式来完成交易);

微信支付有公众号支付(在微信内的商家页面上完成支付)、APP支付(在APP中调用微信支付)、扫码支付(扫描二维码)、刷卡支付(展示条码商户扫描后，完成支付)四种方式;

Paypal有无磁无密、账户支付两种支付方式。无磁无密就是绑定用户的信用卡，无需密码即可消费，支付宝的快捷支付是无磁无密支付的一个变种。账户支付是一样的。

从支付方式上看Paypal没有网银支付，原因是国内的金融环境与境外有较大差别，并无优劣之分。

2.安全性

做支付安全是第一要务，就个人体验(仅是个人体验)层面来说，支付宝在安全方面做的还是要比微信、Paypal略强一些，起码在信用卡欺诈和盗刷方面风控做的更好，在风险保障和赔付方面都有提供保险，当然由于金融环境的差异较大，并不是说微信、Paypal的风控做的不好，只是机制不同，在国外，如果持卡人的信用卡被盗刷，一般发卡组织会让商家去承担责任，而国内只能在交易环节设置更多的验证，本质上说是要持卡人承担责任。这也是为什么支付宝的风控看起来更好的原因。

微信支付的安全的问题上比较注重的。当客户在使用微信的支付的同时， 会收到微信消息， 告知用户支付信息， 用户在微信上也同样可以对银行卡进行各种操作。除此之外， 腾讯同PICC达成协议， 用户如果在使用微信支付时发生资金被盗等损失， 可以获得PICC的全赔保障。用户在申请赔付时， 只要提供相应的损失真实性证明和身份证明， 就可获得全赔保障。

3.稳定性

支付宝相对于其他第三方支付中做的较稳定的，无论是支付、验证、返回通知从来都是及时而准确的，这对一个电商来说是多么的重要。

微信支付的稳定性越居前两个，微信支付的稳定性影响了全局性，在C端市场，支付、理财和融资三大业务线中， 微信支付稳定性口碑不错。

Paypal的稳定性也不错，但是相对于国内的金融和支付环境，无论是用户体验还是支付流程可能都不太符合中国人的习惯，就造成了整个支付过程有些慢，返回通知有延迟所以稳定性上不如支付宝。

4.费率

Paypal官方给出的费率是每笔交易收取3.9%+$0.3(根据你的交易流水，比例可以优惠，具体下限看接入者的实力)，这个费率是相当的高，但是国内做境外的电商，一般还是要接入Paypal作为支付方式。支付宝的费率基本上在1%左右，具体的费率也看交易流水，微信支付接口主要提供刷卡支付、扫码支付、公众号支付、APP支付四种方式，具体费率根据行业不同有所区别，大部分都是以0.6%收取手续费，其中，网络虚拟服务(包括网站、游戏)、水电气生活缴费收取费率为1%,加油、物流费率则为0.3%。单纯的看费率似乎支付宝和微信更有优势，但是别忘记了，这样对比是不科学的，因为凡事接入Paypal的，都是没办法的事，到那个时候费率就不由的你了。

5.跨境支付

支付宝和微信支付已经占据更大的市场份额，构建了相对完整的生态系统，其市场地位短期内难以撼动;而国内5‰左右的费率，远远低于国际上1.5%—2%的收费水平;PayPal在中国国内，依旧以2B业务为主的，主要为传统外贸企业所使用。在面向个人消费者的支付业务方面，在支付宝和微信支付的夹缝中，它并没有太多机会。但是跨境支或许会成为下一个蓝海，作为一家国际化程度高、拥有丰富跨境支付经验的外资支付巨头，PayPal或将集中资源大力发展跨境支付，这也是PayPa在跨境支付比支付宝和微信支付更有优势。

6.用户覆盖

从绝对数量上来说，支付宝和微信支付遥遥领先，但是覆盖的区Paypal 更广。

PayPal进入中国后对支付格局等等影响

第三方支付公司都有支付牌照，并且估值很高，PayPal进入中国后对支付格局有何影响呢?一方面，经过几年的拼杀,国内第三方支付市场已经逐渐被支付宝和微信支付占领，第三方支付平台面临的竞争压力越来越大;另一方面，支付属于微利行业，盈利空间小，相比监管处罚，第三方支付的违法成本较低，获利较高。

可以预见的是此次PayPal收购国付宝70%的股权进入中国必将加剧支付市场竞争。早在2013年，PayPal就与中国银联、北京邮政达成合作，在2017年7月与百度宣布签署战略合作协议，同时，PayPal还与阿里巴巴公司就跨境电商的支付开展合作。由此可见PayPal对中国支付市场巨大红利急切的渴求，而未获得支付牌照之前一直在努力。

有数据预测在2023年，中国移动支付市场规模将达到96.7万亿美元，月活用户量将达到9.56亿。截至2018年底，微信支付通和支付宝的用户渗透率分别为86.4%和70.9%，两巨头均拥有庞大的用户群体，共同渗透率已达到93.3%，较2017年增加了4.2个百分点，且非常接近于移动支付的整体用户渗透率。

显然支付宝与微信占据绝大用户，PayPal此次入局有些晚了，支付宝与微信支付无论从粘性还是体验性上都与用户建立了非常高的熟悉度，而PayPal初入国门必将水土不服，在页面设置、操作方式等方面不符合中国用户的习惯。绝大部分用户在没有利益驱动下不会轻易更换新的支付产品。

但2018年中国跨境电商交易总额达到7.6万亿人民币，较2017年增长20.6%，远超传统国际贸易的增速。中国市场贡献了PayPal跨境支付业务的五分之一，而跨境支付占其业务总量的21%，中国的跨境支付市场必将成为下一个蓝海，PayPal或将集中资源大力发展跨境支付，避免与支付宝、微信正面交锋。