众所周知，千禧一代会挥霍生活费用。总部位于海德拉巴的Prashant Thakur，37岁，专业的软件工程师，也不例外。直到几年前，Thakur还因为在最新的小工具和趋势上花费巨大而感到内疚。现在，他和他的妻子，35岁的Disha Verma，一位软技能培训师，试图检查他们的费用。他们还确保他们的投资符合他们的目标，包括为他们的儿子Lakshya和Viraj创建教育基金，以及为自己创建退休语料库。在去年2月会见他们的理财规划师之前，这对夫妇的投资组合过度多元化。“我投资了多达28个共同基金Thakur表示，除了其他投资外，市场时机也会以最小的触发时间改变我的投资。巩固投资的必要性促使这对夫妇咨询了Sevin注册的投资顾问Melvin Joseph和Finvin Financial Planners的创始人。塔库尔具有相当的财务知识，并掌握了所有基础知识。他希望财务规划师能够确认他是否走在正确的轨道上，“约瑟夫说，他帮助这对夫妇根据他们的目标将他们的投资合并到6-7计划中。

在美国度过了9年之后，这对夫妇在三年前搬到了印度。“我们回来后，我开始探索不同的途径，我可以投资我的钱。我当时唯一的投资是我在搬到美国之前所做的那些投资，“塔库尔说。

塔库尔最初的计划是买房子，但他后来决定逐步开始投资共同基金。“银行将继续努力推动Ulips和资产管理公司管理的基金。他们要求我投资他们的资金，我不喜欢这样，所以我开始在网上进行研究，“塔库尔说。”最终他意识到他可能积累了超出他需要的资金。

约瑟夫作为财务规划师的角色在Thakurs案中受到限制，因为这对夫妇已经知道他们的目标是什么，并且已经开始投资于股权共同基金以实现他们的目标。“由于他们的大多数目标是长期的，我建议高度公平。他们正在投资液体和债务基金，用于短期目标，如度假和购买车辆，“约瑟夫说。

Thakur对资金管理的积极态度来自他过去的经历。他属于一个商业大家庭，当他还在学校时，他的父亲不得不处理他的生意中的损失。塔库尔说：“有一次，我们几乎无法维持生计，这就是我学会了金钱的价值和财务规划的重要性。”他保持专注并努力改变自己的情况，并确保他和他的家人不必再为基本必需品而奋斗。为此，这对夫妇现在投入了他们总收入的60%。“我想我已经能够很好地管理我的开支。我从来没有一笔贷款，“塔库尔说。

Thakur有足够的保险，以确保他的家人在他缺席的情况下不会处理任何财务压力。约瑟夫认为，年轻夫妇应该使用费用替代计算方法购买高价值的期限政策。“在没有养家糊口的情况下，这将确保家庭的生活水平相同。购买体面的健康保险政策也是必要的，作为您从雇主那里获得的公司保险的补充。他补充说，这是一项提供残疾福利的个人意外政策。他补充说，年轻夫妇应该专注于拥有符合风险偏好的股票和债务产品的健康组合。