Reliance日本人寿保险股份有限公司的执行董事兼首席执行官Ashish Vohra在大约三年前加入公司，此前担任Max Life Insurance Co. Ltd.的首席分销官。他谈到了持续债务危机对生活的微小影响保险公司，使用Aadhaar和公司新的癌症保险计划需要更好的KYC机制。编辑摘录

截至FY19，Reliance Nippon Life Insurance的持续比率从上一财年的72%上升至78%。是什么促使消费者保持对您的信任?

客户保留是我们在2017年初开始实施的大型转型议程的支柱之一。在此期间，持续性已经从最低的59%变为现在的78%。我们通过一系列举措，利用教育，流程变革和技术逐个追逐，逐个渠道，代理商追逐这个议程。

第13个月持续不良的最大原因是客户误解了政策特征 - 政策是单一保费还是定期保费，是否在支付保费后有等待期，或者保证回报是否有保证或与市场挂钩。

为了在制度上解决这一差距，我们在2017年推出了一款名为Super Express的应用程序。此应用程序的一个功能是在销售过程结束时与客户进行自动触发的视频问答。除持续性外，这大大降低了客户的投诉。但我们需要达到更高水平(持久性)以保持长期客户。

截至2019年3月，您的理赔率为97.71%，但这是政策数量的百分比。与福利金额百分比相同的比例仅为93.6%。差距为何?

截至2019年3月底，我们的理赔比例为政策数量的97.7%和福利金额的93.6%。我们拒绝了上一财年总死亡索赔的2.2%。最大的两个原因是欺诈和重大不披露。欺诈指的是虚假的死亡证明，而不披露的材料是指已经存在的条件，如果被披露，会使我们在启动时拒绝政策。根据我们的经验，“故意错误披露”政策的票数大于平均水平，因此存在差距。

然而，该行业正在努力在入职时逮捕欺诈和错误披露。我们目前正在实施面部识别作为人工智能(AI)驱动的计划。

债务危机如何影响人寿保险公司?

正如人寿保险的本质一样，我们是保守派投资者，而且我们对债务危机中某些名字的曝光率很小。

在大多数与单位挂钩的保险计划(Ulips)和共同基金中，投资是通过股权和债务证券的组合进行的。这些将产品的过度性能和损失完全传递给客户。

参与式保险设计还通过更加可控的年度奖金申报流程将90%的上行或下行传递给客户。只有非标准客户才能完全绝缘。保证的设计在这些时候完全保护客户。除了提供保护承诺和税收效率外，市场影响完全由公司承担，并按照承诺提供保证的回报。至关重要的是，客户应该了解每个类别的风险回报，并根据风险偏好明智地选择和分配他们的储蓄。最近，85%的新政策得到保证，最长期限为50年，客户不承担任何债务危机影响。

是否需要让KYC(了解您的客户)流程变得更简单?你对基于Aadhaar的KYC有什么看法?

eKYC是政府采取的最先进的步骤之一，为客户提供了多重优势。它有能力立即验证自己的身份。此外，对于保险公司来说，这是一个万无一失的防欺诈工具。它还节省了成本。我们正在寻求监管部门批准基于技术的流程，以使用eKYC数据对客户进行身份验证，但不对其进行存储。

你最近多元化了癌症计划。它与市场上的产品有什么不同?

我热切地感受到了这一事业，并且已经看到客户因癌症治疗的高成本而失去所有积蓄的例子，并希望尽一切努力提供具有成本效益的保险。我们的癌症产品包括早期诊断的两个实例，一个复发和主要阶段的100%覆盖，这使它区别开来。

根据美国国家癌症预防和研究研究所 - 印度医学研究委员会的统计，在她75岁的生命中，每九名妇女中就有一名可以被诊断患有某种形式的癌症。我们所有的销售人员都销售癌症产品。但是，当谈到面对面销售时，我们的女性销售人员会更多地销售它，因为对这一类别有更高的同情心。

法规鼓励已经经营一定年限的保险公司上市。清单确实提高了透明度，对整个行业也有帮助吗?

根据多年来的规定，该部门已经高度透明。此外，上市决定取决于保险公司的资本需求，市场的成熟度和时机以及管理股东的理念。我们的偿付能力为260%，我们资本充足。