保险监管机构印度保险监管局(Irdai)通过禁止保险公司排除一系列疾病和物品，增加了您的健康保险政策的范围。监管机构的草案要求更多的报道和更少的排除。“考虑到市场上有27家保险公司和400-500种产品，所有产品都有不同的排除和不同措辞，所有产品的结果都不同。该通告引入了产品的标准化，清除了卫生政策所有利益相关者之间的混淆，“Bajaj Allianz General Insurance负责零售承销的Gurdeep Singh Batra说。在5月16日的一份通知中，监管机构引入了扩大全面的健康保险政策。

这是一个快速快照，它对您意味着什么：

更改除外条款

在任何健康保险政策中，您都会遇到排除这个词。除外责任基本上是指您的保险公司未涵盖的疾病清单。例如，到目前为止，健康保险中的大多数保险公司都排除了精神疾病政策。随着准则草案以及精神疾病，大约11种其他疾病 - 例如与危险活动，压力或心理障碍有关的疾病，青春期和更年期相关疾病，行为和神经发育障碍和遗传性疾病 - 将从排除清单。这意味着如果您患上任何这些疾病，您将获得保险。“目前一些保险公司承保了这些条件，有些则没有。监管机构正试图在所有保险公司中实现一定程度的平等。例如，计划在去年通过“精神疾病法案”后纳入精神疾病，“Batra说。

在购买保单后未能寻求或遵循医疗建议和治疗等疾病的排除也将被取消。因此，如果拟议的法规获得批准，您将获得此类疾病的保险。然而，17种疾病，如癫痫，乙型肝炎，阿尔茨海默病，帕金森病，获得性免疫缺陷综合症或后天免疫机能丧失综合症(艾滋病)，人体免疫机能丧失病毒(艾滋病毒)和失去听力可能会被永久排除 - 你可能不会获得这些疾病的保险。“根据2016年的一项规定，只有这17种疾病才会要求保险公司永久性地排除这些疾病，但现在监管机构正在让保险公司决定是否要排除这些疾病，”他补充说。

标准化结构

监管机构已将所有排除和定义符合所有保险公司必须遵循的特定标准，从而带来全行业平价。例如，Irdai表示，除了因事故引起的索赔之外，在第一个保险开始日期后30天内与任何疾病的治疗相关的费用将被排除在外，前提是相同的费用。

“这些条件将在第二年开始实施。该行业的一些保险公司正在实施这一规定，但监管机构只是试图将这种做法标准化为保险公司，“Batra说。这意味着所有保险公司都必须遵循相同的结构。

现代治疗和疾病

监管机构还通过列出需要使用先进技术的程序，确保您不会被拒绝接受现代治疗方法的保险。如果建议的指南获得批准，将涵盖口服化疗和机器人手术等治疗。

“这种变化在产品设计和保险公司方面也有所不同，现在已由Irdai标准化，”Batra表示。

生活方式等待的时间段，即高血压，糖尿病和心脏病，超过30天是不允许的，除非这些疾病是在承保时预先存在和披露的。

“一些保险公司正在申请两年的强制等待期，无论这些条件是否已经存在，”Batra说。

某些非医疗项目将被涵盖

“医院的账单模式因医院而异。他们可能会将一些费用纳入房租费用，有些可能会单独收费，“巴特拉说。

这也导致了账单上的很多差异，最终造成了一个混乱的索赔过程。监管机构创建了四个标准化的项目清单。婴儿食品，洗衣费，卫生巾，电子邮件/互联网费用，尿布等是可选项目，如果他们想要提供保险，由保险公司自行决定。有一些物品必须包含在房间费用中，包括牙膏，薄纸，牙刷和洗手液。还有一个项目清单将被纳入程序费用和治疗费用。“此前只有一份保险公司无法支付的非医疗用品清单。通过拟议的草案，Irdai已经明确划分了哪些项目将被保险，哪些项目留给了保险公司的自由，“Batra说。