现在2019年财政年度(FY)的税收投资截止日期已经结束，你们中的许多人可能会选择放轻松。但是你不应该因为20财年刚刚开始，理想情况下，税收筹划应该在财政年初开始实施，并在全年实施。将税收投资推迟到最后一分钟是不可取的，因为它往往会导致糟糕的投资决策，并使您的资金陷入不适合您的产品中。所以这个FY，现在就计划你的减税投资。

在80C下可以节省多少税？

第80C节提供大额税收优惠，扣除限额为1.5万卢比。要申请此扣除，您可以投资各种节税选项，如公共公积金(PPF)，国民养老金体系(NPS)，员工公积金(EPF)，人寿保险费，股权挂钩储蓄计划(ELSS) ，并要求支付儿童学费和住房贷款本金的费用。

一旦您了解了可用的限制和选项，您应该记下您已经或可以申请索赔的每项符合条件的费用和投资。此计算将帮助您获得尚未用尽的扣除福利。

例如，假设一个工薪阶层有偿还的本金₹70,000住房贷款和学费的₹20,000他在FY20儿童，两项开支将共同排气₹的总限额为90000₹根据第1.5十万80℃。由于他是一名受薪雇员，他每个月都会为EPF做出贡献。比方说，这总计高达₹为FY20 20,000。现在，他将在2020年3月31日之前留下₹40,000的差距，以完全用尽80C的限制。有几种方法可以投资这个₹40,000。通过耗尽他的80C限制，该人将能够节省税收₹在FY20，46,800(基于最高税率)。

需要考虑的因素

流动性是许多纳税人的基本标准。重要的是不选择投资只是为了获得节税的好处。尝试了解每项投资在整体财务计划中的作用。以下是在进行节税投资之前需要考虑的一些参数。

风险因素：通常，对ELSS和单位挂钩保险计划(Ulips)的投资风险较大，因为它们是以股权为基础的，其回报与股票市场挂钩。在进行此类投资之前，请检查您的风险偏好。但是，请记住，它们的回报通常比80C所涵盖的大多数其他产品更好。

传统保险计划中涉及的风险因素，PPF，NSC，节税定期存款和NPS通常介于低至中等。

回报期望：在回报方面，传统保险计划，PPF，国家储蓄证书(NSC)和节税FD等选项都处于底层。像Ulips和NPS的债务基金这样的期权收益率更高，回报略高。然而，ELSS有可能获得高回报。通过系统投资计划(SIPs)进行投资，以平均风险。

所得税：考虑所投资收入的可征税性。PPF，人寿保险单，Ulips和Sukanya Samriddhi Yojana等节税投资的收入是免税的。ELSS，退休金计划和NPS部分纳税，而五年期FD，NSC和老年人储蓄计划则需缴纳全部税款。

流动性：在投资节税投资时，有几种选择具有长期锁定期。良好的税收计划将以您的投资组合提供流动性，储蓄，回报和保护的方式融合投资。将整个税收减免金额投资于长期锁定资金的事项可能会在紧急情况下导致流动性问题。