大多数银行不向信用评分低于750的客户提供贷款，这被认为是差的。根据Bloomberg Quint最近的报告，这些客户约占个人贷款部分的三分之一。Fintech公司希望通过弥补差距来满足这些客户的需求。专家说，此外，信用评分较低的千禧一代正转向金融科技贷款。金融科技公司CASEe最近的一份报告称，2018年其64%的贷款需求来自21-30岁的年龄组。Disha Sanghvi向四位专家询问，金融科技公司向这些消费者提供贷款是否健康?

利率需要考虑更高的违约率

Fintech正在努力迎合银行无法提供服务或远离银行业务的细分市场。各个客户群具有不同的配置文件消费者可能是一个千禧一代，年龄低于35岁，可能是新手。可能有一个50岁的消费者，但由于信用记录不良而可能信用评分较低，或者他认为已经关闭的信用卡上未支付年费的人。

根据概况及其风险能力，金融科技公司正在创建吸引客户的主张，并根据利率定价风险。如果金融科技不分析并具有分段利率，那对它来说是不健康的。他们必须非常清楚他们的数据分析和风险价格。如果他们很好地定价风险，那么奖励是好的。如果他们在定价风险方面出错，他们就会陷入困境。因此，利率需要考虑更高的违约率。得到这种组合的人将成为赢家。

管理风险和降低成本是金融科技的关键

一个信用评分是客户的信用或客户拖欠贷款的可能性的指标。信用评分低的客户不会从传统贷方获得贷款，因为他们发现向这样的客户贷款风险太大。

金融科技公司和其他几家银行将这一细分市场视为未开发的市场机遇。除了信用评分之外，Fintech还使用数字工具和替代数据点来降低成本并为客户提供更多的舒适度。他们还通过向他们收取更高的利率来平衡可能无法从少数这些客户那里收回贷款的较高风险。例如，信用评分为600-650的客户可以从金融科技公司获得18-20%的个人贷款，而得分超过750的客户可获得10-12%的个人贷款。Fintechs还可能限制此类客户的贷款金额以管理其风险敞口。

简而言之，它是关于在管理风险和降低成本的同时寻找利基市场。

Fintech需要小心谨慎，不要忽视尽职调查

金融科技公司的目标是在短期贷款领域扩展业务。快速寻找客户有时比找到合适的客户更重要。在寻求更多贷款和获得更多客户的过程中，他们开始偷工减料。虽然经济正在蓬勃发展，但这有效并证明了贷方决定提升;当潮水流出时，你会发现谁在裸泳。

对于客户而言，她发现了一个超级顺畅的贷款审批流程，文书工作有限。她开始使用短期贷款来满足生产需求，很快就开始相信用借来的资金进行投机会增加投资回报。

虽然我们确实理解向数字化的转变，但尽职调查却被严重低估。技术在必须筛选大量数据时起作用;那些没有成为行业燃烧的凤凰的金融科技公司将通过记住这句格言得到更好的服务：缓慢而稳定地赢得比赛。

Fintechs为低分的人提供抵押贷款

从根本上说，人们应该能够区分无分数和低信用分数。如果没有信用评分，如果没有贷款，并且有其他凭证使申请人有资格获得贷款，那么绝对可以向他们提供贷款。但如果它是一个低信用评分申请人，这意味着有一些负面的特征。

有些金融科技有意识地试图与信用评分较低的人一起走路，让他们了解良好信用评分的重要性，然后将他们从糟糕到良好的信用评分。

大多数个人贷款本质上是无抵押的，没有金融科技给信用评分不良的人提供无抵押贷款。向信用评分较低的申请人提供贷款的金融科技公司以抵押品计划为基础。

一般而言，所有金融科技公司都向良好信用评分申请人或符合资格标准的人提供无抵押个人贷款，尽管没有信用评分。