虽然许多人在日历年的第一季度投资金融产品以节省税收，但很少关心此类投资的财务影响。我们与个人财富咨询公司Edelweiss负责人Rahul Jain就财富管理的需求以及印度与其他国家在储蓄和投资方面的比较进行了交谈与其他国家相比，印度的财富管理有何不同?

因此，印度与其他国家(例如美国)之间的最大区别在于，在印度，人们过去投资的产品主要是房地产，定期存款和黄金。过去，高达80-90%的投资组合包括这三种资产。因此，与美国相比，印度的整体意识和金融产品及其渗透率非常低，其中很大一部分投资组合是股权，共同基金，交易所交易基金等。但在过去的几年里，印度的房地产业转向金融产品。例如，共同基金行业的总资产管理(AUM)已超过20万亿美元。

但最大的不同之处在于，与印度相比，像美国这样的发达国家对金融产品的认识和信心要高得多，但现在情况正在改善。这就是为什么我们认为财富管理是一种需求。

此外，印度需要财富管理服务，因为印度的储蓄率非常高，但我们没有像发达国家那样的社会保障，人们需要为退休，医疗需求等储蓄。

此外，印度的增长率很高，工资上涨，越来越多的千禧一代对房地产持中立态度- 这不是他们的首选 - 他们有信息并且想投资股票和SIP。他们的票价可能很低，但随着他们的成长，他们对金融产品的认知度将比上一代高得多。

不投资金融产品是意识上的差距。例如，仍然有很多45岁以上的人认为银行FD是最安全的。但实际上，在默认的情况下，存款人的资金被固定只程度₹1十万。

在发达国家，大多数客户更喜欢收费咨询。印度是否也朝同一方向发展？印度人想要支付金融咨询服务吗？

我们看到印度有一个非常积极的转变，客户更喜欢这种模式。它仍在增长，需要一些时间才能发展。截至目前，我们不向客户收取咨询服务费用，我们通常通过分销产品来赚钱。许多理财规划师也是这样运作的，一些只做咨询服务但不分发产品的理财规划师向他们的客户收取固定费用。印度没有整个行业的固定模式。

财富管理机构和理财规划师有何不同？

财务规划师和财务经理之间没有太大区别。当您接触理财规划师时，他们会为您提供理想的管理财务或实现目标的答案。大多数财务规划师只是建议你应该投资的地方，并要求你通过服务提供商这样做。另一方面，财富管理人员不仅评估和分析您的财务状况，并在此基础上提供建议，我们还为客户提供合适的产品。如果财务规划师也为他们的客户提供投资服务，在这种情况下没有区别，他们也可以被视为财富管理者。

为什么我们需要财富管理机构？

理财是为大家-是否一个人赚₹每年10十万或₹25十万，₹50十万或₹5卢比及以上。但是风险评估和每个风险评估的复杂性都存在差异。事情是随着人的收入增加，工作变得复杂。例如，某人生活在一个地铁和收入大约₹10十万也救不了多少;他或她只会寻求建议投资以节省税款。但有人赚了₹50万或更多可以节省大量资金，而且变得更加复杂和多样化。随着收入的增加，它变得更加复杂。我们的目标是让事情变得简单。我们帮助他们创建一个投资组合，其中应该投入多少资产和固定收益，固定收益中的流动资金，债务基金和不可转换债券等多少。

您是否建议直接向您的客户提供共同基金计划？

与常规计划相比，直接计划的费用率较低，投资者可以节省佣金。我们建议直接计划，但现在默认产品是非直接计划。我们的目标是提供直接计划作为默认服务，如果客户需要更多的咨询，研究和帮助，那么我们可能希望向他提供非直接计划。

如果客户只是接受建议并且不通过您投资，您将如何获得收益？

这是游戏的一部分。如果您的产品和主张是正确的，那么您的客户谈话的机会就可以了。直到并且除非我们观察到大量的人提出建议并且没有得到转换，否则我们的咨询会有一个问号。

股票和债务市场都出现波动。你对投资者有什么建议？

股票投资者应等待市场调整以增加配置，避免杠杆并专注于投资于盈利增长强劲的公司。随着市场对估值的降低，共同基金股权投资者应该增加配额。

对于债务投资者而言，在大选之前，收益率可能仍然很大。投资应计基金或流动资金。投资组合中具有较长期限的非传染性疾病和共同基金应该是您的投资组合的组合。

您对房地产作为当前情景投资的看法是什么？

如果有人没有房子，那么现在是为了生活而购买的好时机。但如果你已经拥有房子，那么现在房地产可能不是一个好的投资选择。

这取决于实际情况。我的客户在房地产方面的分配非常高，而且我一直在告诉他们，只要你有机会清算部分房地产，就应该这样做并投资固定收益产品。在某些情况下，我们建议客户预订房地产损失。