新的一年的开始是我们大多数人试图在各方面评估我们的情况的时候。这也是评估您的财务状况的好时机。

对于没有经验的人来说，重要的是开始储蓄和投资，并拥有其他基础知识，如应急基金和保险。对于那些正处于财务规划和投资历程中的人来说，不仅要考虑投资，还要考虑财务方面的卫生因素。这是你必须做的五件事。

让您的家人参与进来

根据Exide Life Insurance对印第安人货币习惯的调查，三分之一的印度人不会让他们的家人了解他们的财务交易。财务顾问强调，如何让家庭成员甚至配偶参与财务决策都是一项挑战。“通常情况下，只有一个人在家庭中做出决定。这个方面(涉及家庭)很多时候都被遗漏了，“Suresh Sadagopan说，他是一位经过认证的理财规划师和创始人，Ladder7 Financial Advisories。

马克斯安全财务策划师创始人普拉卡什普拉哈拉说，这是因为许多人发现有关金融无聊的讨论，并对数字感到厌恶。那怎么解决呢?“多年来，我们观察到只有说话的数字，储蓄和SIP不能让配偶或家人参与其中。我们试图让家人参与讨论他们可以拥有的经验。例如，一旦我们开始讨论假期计划，其他家庭成员就会参与讨论。同样，如果配偶对特定类型的房屋感兴趣，那么我们可以围绕这一点构建我们的讨论和计划。年轻人对讨论和计划假期更感兴趣，而不是关于财产，“他说。

对金钱灌输正确的态度也很重要，特别是在儿童方面。“必须告诉孩子他们所看到的钱不是一种权利。他们需要被教导只在需要时购买东西，或者推迟不需要的东西。此外，还需要教授购买此类产品最有利的时间或地点，“Srujan Financial Advisers LLP创始人Deepali Sen说。她说，显示数学仍然更容易，困难但关键的是对金钱的态度和能够区分是非的态度。

巩固节省

通常，人们有多个银行账户，保险单和投资。“很多人最终得到了多个共同基金计划，银行账户和多个银行储物柜。因此，他们的资金管理成为一项挑战，因为他们已经过于分散。因此，尝试巩固，以便实现多元化的健康融合，同时管理资金变得容易，“Plan Ahead Wealth Advisors的创始人Vishal Dhawan说。

人们在移动工作或城市时不断开设新账户，但往往忘记关闭之前的账户。“我遇到的情况是，有10到12个账户，而且有一些小的账户到处都是。同样，有一些邮局账户，人们在一些不活跃的地方开设，而且金额仍在那里。他们必须在一个地方转移所有这些储蓄。我知道所有这些都需要付出努力，但在某些时候你必须完成它，“Sadagopan说。

立遗嘱

许多家庭甚至考虑讨论使遗嘱不合适的主题。根据Exide Life Insurance的调查，只有14%的受访者表示会有遗嘱。

但是，遗嘱的存在或存在对于避免下一代的纠纷以及根据您的选择分配您的财富和财产至关重要。对于那些没有遗嘱的人来说，这绝对是坐下来开始的好时机。

对于那些有遗嘱需要确保更新的人，以便在可能发生的情况下使用它。Dhawan说：“有些人有遗嘱，但家庭结构和受益人的变化尚未在遗嘱中更新。”

但是，每隔一两年不断更新遗嘱是没有意义的。因此，Sen建议，最好包括一个条款，该条款明确规定在遗嘱之日后获得的资产也应归于受益人。

错过的另一个相关卫生因素通常是在所有金融投资中都有被提名者和受益人并保持更新。“这事儿常常发生。在每种情况下，有一两个人没有这样做，“Sadagopan说。

跟踪您的实际费用

大多数人粗略估计他们花了多少钱。但总的来说，他们认为花费与实际消费之间的差距很大。“在大多数情况下，这种情况会发生，因为他们根本不会将一次性费用作为其开支的一部分。这些一次性费用不断重复，“Dhawan说。

为了更好地理解这一点，请回忆一下您购买衣服或手机等不规范的购买行为。这些费用不会计入每月的固定费用中，但实际上每年计算的费用都不在同一资金池中。

这也发生在不定期的现金，如奖金或一次性付款。“闲置的钱有吸引开支的倾向，很多人甚至都没有意识到钱的来源，”森说。例如，有些人试图用他们获得的一次性奖金来注销儿童的学费，但是在实际计算时，费用低于奖金，他们没有记录或回忆剩余资金的去向，她说。

因此，不仅仅是每月的开支，还要跟踪不规律的开支，以便真实地了解您的开支。