2015年12月至2018年3月期间，NBFCs的贷款激增，导致银行贷款放缓，非银行金融公司(NBFCs)贷款成本下降以及需求总量增加等因素综合考虑。在印度储备银行(RBI)上周五表示。

在其题为“印度银行业趋势与进展”的报告中，央行表示，信贷增长与流动性状况之间存在统计上显着的关联，这表明NBFC通过弥补批发资金缺口来实施管理资产负债错配(ALM)的被动策略。市场。印度储备银行表示，这一战略使得NBFC易受流动性风险的影响。“研究期间预定商业银行(SCBs)信贷增长的放缓为贷款公司带来了刺激，因为替代效应提供了顺风。对于他们对商业房地产，耐用消费品和汽车贷款的贷款尤其如此，“它说。

在这项工作中，RBI使用了76个贷款给予NBFC的监管数据。SCB在商业房地产，耐用消费品和汽车贷款中的份额从2015年12月的88.1%下降至2018年3月的74.6%，而贷款公司的份额在同期从11.9%上升至25.4%报告说。“除了流动性状况，总需求与NBFC的贷款密切相关，暗示顺周期性和保证反周期资本缓冲，”RBI说。贷款和垫款的增长在2017-18和2018-19(截至9月)加速。零售和服务业是推动力量，但由于对大中型企业的信贷，贷款账簿也有所扩大。印度储备银行表示，这些实体在2017-18和2018-19(截至9月)中发挥更积极的作用，是由于制造业和服务业活动复苏以及强劲的消费需求导致信贷需求改善，以及股票市场表现不温不火。

该报告称，2017 - 18年间，NBFC的零售贷款同比增长46.2%，而2016 - 17年同比增长21.6%，反映出消费需求乐观，特别是汽车贷款业务。“对服务业的信贷主要受商业房地产和零售业的推动。鉴于SCB对该行业的信贷急剧减速，商业房地产贷款的增长值得注意，“它表示。央行表示，NBFC向微型，中小型企业(MSME)部门提供的贷款也很强劲，弥补了渣打银行信贷减速的影响。“越来越多的NBFC正在寻找新的渠道来实现贷款组合的多元化，”印度储备银行表示。

印度储备银行指出，201 - 18年和2018 - 19年(截至9月)，NBFC的盈利能力有所改善，主要是因为基金收入增加。该报告还表示，NBFC的盈利能力指标 - 股本回报率(RoE)和资产回报率(RoA) - 在2017 - 18年间比一年前更高，但净息差减少，反映出利息支出增加。“自2014年11月以来，NBFC的资产分类标准与银行的资产分类标准逐步一致，导致NPA(不良资产)认可度提高，”RBI表示。然而，在2017 - 18年期间，资产质量有所改善，2016 - 17年被归类为NPA的资产组合的一部分升级为标准资产。“因此，2017 - 18年度不良资产总额(GNPAs)和净不良资产(NNPAs)比率均下降，”它说。