如果你想制定一个审慎的财务计划，财务规划师给出的一个共同建议就是你应该在投资前采取足够的保险并保护自己免受不可预见的情况。如果您没有健康保险，医疗保健成本的上升可能会在您的口袋中烧掉一个洞并耗尽多年的积蓄。然而，该国的整体保险渗透率仍然很低。根据行业大厅Assocham的数据，印度保险渗透率为2017年的3.7%，其中人寿保险渗透率为2.76%，非人寿保险渗透率为0.94%。2018年，政府和监管机构已采取措施改善整体医疗保健状况。但它提供了多少?以下是这些变化可能对受保人的意义。

政府资助的医疗保健计划

2018年9月，政府正式启动了Ayushman Bharat-pradhan Mantri Jan Aarogya Yojana(AB-PMJAY)。它为每个家庭提供10加元的年度健康保险，达到10亿卢比。这包括贫困线以下的家庭：贫困的农村家庭和根据社会经济种姓普查(SECC)数据被确定为城市工人家庭的“职业类别”的家庭。但是，并非所有州都已实施。“Telangana，德里和奥里萨邦尚未签署谅解备忘录(MOU)，”Ayushman BHARAT-PMJAY首席执行官Indu Bhushan表示。“与此同时，喀拉拉邦和本地治里将很快开始，旁遮普正在探索招标。拉贾斯坦邦将在选举后开始。Andhra Pradesh必须获得内阁批准如何将他们的计划与Ayushman Bharat整合，“Bhushan补充道。他说，到目前为止，已有大约3.75万名患者得到支持，超过14,000家医院在医院就诊。

掩盖精神疾病

监管机构在8月要求所有医疗保险提供者在其政策中应包括心理健康。Max Bupa健康保险有限公司董事总经理兼首席执行官Ashish Mehrotra说：“这将随后帮助印度的人们默默地处理任何类型的精神疾病，并立即需要精神科医生的关注。”但是，保险公司尚未实施保险。专家说，保险公司对精神疾病的治疗很复杂。保险公司将其归咎于无法追踪过去的疾病数据。此外，它们可能是保险公司通常不会承保的医院外治疗的长期疾病。

覆盖HIV患者和遗传疾病

印度保险监管局(IRDAI)10月份要求保险公司不要拒绝向人类免疫缺陷病毒(HIV)阳性个体提供医疗保险。“有了这个，保险公司将通过应用等待期和/或子限制来提供保险。随着时间的推移，一旦公司能够积累足够的经验，产品将通过改变生活方式，营养，药物，定期就诊和健康检查，转向与预防健康相关的福利，“Mehrotra说。他表示，就保费而言，国际市场和再保险公司的经验必须用于决定保险费率。保险公司也必须为遗传疾病提供保险。