使用外部基准利率

金融机构如何决定贷款利息?其中一个关键参数是基于基准利率。银行不能低于该利率。贷款还将带有高于基准利率的利差。通常，个人贷款等无担保贷款的利差较高，而房屋贷款等担保贷款则较低。基准利率通常与外部利率和银行资金成本同步。然而，由于金融机构倾向于不向消费者转让利益，监管机构对传输方式并不满意。因此，谈判正在使用外部基准利率。

3种外部基准利率

印度储备银行建议使用外部基准利率，如国库券利率，存款利率和回购利率，目标是加快传输速度。对于外部基准，银行不可能只链接资产负债表的资产方面，从而造成资产负债错配。因此，如果您的存款和贷款与外部基准利率挂钩，那么利率的任何变动都会对您产生影响。但是，您将有一个金融机构将插入的差价来缓冲变化。考虑到存款和贷款因外部基准利率的变化而受到影响，您将看到存款利率也会发生变化。

银行也早先使用了外部基准

2005年，ING Vyasa Bank Ltd将其房屋贷款利率与孟买银行间同业拆借利率挂钩。2018年3月，花旗银行将其房屋贷款利率与为期三个月的印度政府T-bill基准挂钩。该数据基于Financial Benchmarks India Pvt Ltd.本月，印度最大的银行SBI将其储蓄账户存款和短期贷款与回购利率挂钩。存款和贷款利率的基准利率存在差异。根据SBI集团首席经济顾问Soumya Kanti Ghosh的报告，T-bills比政策回购利率波动更大。在更高的利率情景中，波动率仍然偏高。