在市场上，尤其是在金融和股票市场上，最完美的滋生地是缺乏信息，正如近年来所看到的那样，有各种各样的例子。事实上，他们中的一些人已经在法庭上结束了，他们已经被审判了，或者他们还在等待。由于意识到这一问题，西班牙银行和国家证券市场委员会(CNMV)，在这类问题上，在消费者的目标范围内的两个机构，正在进行所谓的“金融技能调查”。

考虑到报告的复杂性，对普通西班牙公民所发生的事情的反应，提出了一系列问题，从18岁到79岁的成年人的代表性样本，需要一年多的时间才能出版。最后一个，在几个星期前被确认，揭示了西班牙人在评估我们的投资风险时暂停的其他事情。具体来说，只有一半(49%)对以下问题做出了正确的回答:“一般来说，通过购买各种各样的股票来减少投资股票的风险是可能的吗?”四分之一(24%)的人做错了，27%的人直接回答“不知道”。

一些限制因素也决定了西班牙的第一，第二，第三。例如，由于性别的原因，三分之一的人(33%)说他们不知道这个问题的答案，而正确答案的比例是13比男性。至于教育水平,包括大学培训六个人每十人回答正确的问题的风险应对只有38%的人,除了与小学教育,在人口水平,“不知道”是22分集体高于一般更准备。

这并不是唯一将西班牙人与金融风险和那些没有做好准备的人区别开来的东西。正如预期的那样，货币也是一个明显的分化因素。因此，在年收入超过44,500欧元的家庭中，有近7个(69%)的家庭年收入超过了44,500欧元，而收入低于14500欧元的家庭中，只有39%的人是正确的。最后，源位置也是一个需要考虑的变量。aragon(67%的答对)和马德里(56%)似乎是在这个问题上有更好的人口的自治社区，而安达卢西亚(44%)和Castilla-La Mancha(39%)是最糟糕的。

如果我们将自己与经合组织(oecd)和欧盟(eu)其他国家的反应相比较，这些国家的监管机构也会对欧洲央行(ecb)的要求进行类似的调查——西班牙成年人的金融知识水平在平均水平上。这意味着，在所谓的发达经济体中，有42%的人知道什么是复合利率，46%在西班牙，而60%的人掌握了通货膨胀的概念(西班牙的58%)。

一个经常账户的国家

然而，在金融产品的情况下，由于缺乏足够的培训来了解金融市场的风险，也可以看到差异。和是一个国家,西班牙是明确责任流动(97%的公民,调查报告说,有至少一个前面的89%的欧洲人),一个产品容易理解,但不超过一半的人口(太阳)有55%聘用储蓄产品和人寿保险(在经合组织的平均到达66%)。而且，是的，我们的信用卡比我们的欧盟邻居要多:在68%的案例中，在欧盟49%的案例中。

然而，在这个问题上，人们有时会说，“在铁匠的房子里，棍子刀”。在过去的几周里，西班牙银行(bank of西班牙)已经向实体提供了一系列的任务，要求他们为其顾问提供更好的财务培训。他们并没有质疑他们的专业价值，尽管他们认为他们应该得到更多关于银行业务和风险的信息，包括隐性和外部的信息。他们的目标是，他们的管理机构的所有成员都必须对这种类型的数据有“实质性”的控制，而且几乎是连续的更新。