Greg Sohnrey在2010年从伊拉克回家，退伍军人管理局严重受伤说当时30岁的人再也不会工作了。

但是对于Sohnrey而言，这种经历在失去一个女儿的情况下黯然失色，然后看着两个年幼的儿子在外科医生的刀下修理他们心中的漏洞。

虽然这意味着更多的动荡，但Sohnrey和他的妻子Tammie决定将他们的家人从德克萨斯州搬到西雅图，因为他们认为这将是更优质的儿科护理。在那里，他们决定成为房主。正如Sohnrey所说的那样，“我们只是不想四处走动，只想安顿下来，不付房租。”

由于信贷历史不稳定，银行只有大约500美元，而且他每月只能获得收入，所以Sohnrey可能看起来不像任何贷款人想要借机的那种借款人。但是有一个专门为像他这样的人设计的政府抵押贷款计划。退伍军人管理局的抵押贷款不仅仅是利基产品，它可以帮助少数人度过艰苦的定制过程。它们是抵押贷款市场中一个庞大且不断增长的部分，并且其拖欠率低于全国平均水平。

城市研究所的研究员Karan Kaul说：“VA为退伍军人提供的融资绝对是至关重要的。”“我们有很多老兵，而且我们必须容纳他们，而弗吉尼亚州在满足他们的需求方面做得非常出色。”

自金融危机以来，弗吉尼亚州抵押贷款的收购率大幅上升，这在很大程度上是因为许多专注于低于主要借款人的贷款人现在已经停业。2007年，弗吉尼亚州抵押贷款总额达到242亿美元;在2017年，这大约高出七倍：1,778亿美元。

像Kaul这样的抵押贷款分析师赞扬VA的承销方式，这是政府称之为“剩余收益”的一种方法。通过强调房主对住房的月度开支将有多少现金流，VA认为剩余收益是一种更全面的方式。评估借款人的支付能力，而不是大多数传统抵押贷款所采用的信用评分方法。对于许多兽医生活中的不寻常情况，可能需要采取非传统的方法：例如，如果他们直接从学校开始服务，他们可能没有不良信用，也没有信用。

Ed Robinson是USAA的抵押贷款负责人。作为一名资深人士，罗宾逊认为，VA贷款在很多方面类似于“负担能力”抵押贷款或专为首次购房者设计的贷款。但罗宾逊表示，对于大多数这些产品，“衡量信誉度更难。”相反，对于VA贷款，罗宾逊认为借款人的背景是一种“代理人的信誉”。兽人倾向于“我会说什么”忠诚于服务和回报。“

考尔同意，尽管他一般都关注数字，而不是人格特质。“你说的是一部分人口中有这种纪律因素，他们希望保持最新的债务并做正确的事情。这是一个软元素，但它发挥了作用。“去年飓风哈维和伊尔玛之后，VA贷款中出现了一连串的抵押贷款拖欠，抵押数据公司正在密切关注飓风佛罗伦萨对布拉格堡，Lejeune营和其他退伍军人地区的北卡罗来纳州社区的影响。倾向于解决。房地产数据公司Black Knight在10月份指出，VA贷款占全国总贷款的5%，但在受佛罗伦萨影响的地区，它们占所有抵押贷款的20%。

Black Knight对MarketWatch证实，尽管许多VA贷款在去年暴风雨之后短暂拖欠，但它们“痊愈”或成为现在，与更广泛的人口同步。“黑暗骑士的发言人在一封电子邮件中说：”飓风过后三个月达到顶峰，然后开始出现持续不断的改善趋势。他补充说，11个月后，不到1%的人拖欠了欠款。

海军联邦信贷联盟抵押贷款高级副总裁兰迪霍珀认为，风暴等生活事件是考虑VA抵押贷款的另一个原因。Hopper说，抵押贷款可以在很少或没有预付定金的情况下取出，“允许(借款人)保存以备不时之需。”此外，由于政府担保每笔VA贷款的25%，贷方通常能够为借款人提供比其他方式更好的利率。

像许多借给兽医的人一样，霍珀不仅关心让他们进入一所房子，而是让他们进入可持续的房屋所有权。“在抵押贷款支付后剩下的剩余收入是负责任的财务管理的基石，”他告诉MarketWatch。

Hopper和Robinson都认为，与专门从事VA抵押贷款的贷方合作，兽医可能是最好的。对于USAA和海军联邦，弗吉尼亚州的抵押贷款分别占其整体住房贷款组合的60%和55%。虽然这可能听起来像销售人员在谈论他们的书，但Sohnrey说他在许多声称理解VA贷款的公司遇到了麻烦。当他们竞标房子时，这个家庭有一个短暂的恐慌，在保证金中扣除了500美元 - 基本上他们当时都在银行里。那个贷款人花了太长时间才开始抵押贷款，房子又转到了另一个买主那里。

幸运的是，这笔钱还给了Sohnreys，Greg联系了Carrington Mortgage。Soringrey说，Carrington的信贷员Jared Robbins工作得很快，并且知道这次演习，“他们帮助了我们，即使我们每天都在打电话来看看它是怎么回事。我们急于完成它，并知道我们是否会得到这所房子。“

现在，他们定居在一个阳光普照的明亮的蓝色房子里，男孩们分别为五，二，一。“现在我们并没有强调如何度过这个月，”Sohnrey说。