房屋贷款近年来已达到历史新高，这清楚地反映了购房者紧随市场力量和历史最低水平。

已经采取了一系列措施来遏制过高的贷款水平，监管机构实施了更严格的贷款标准，银行提高了利率，并在评估借款人收入时采取了更强硬的立场。

澳大利亚统计局(Australian Bureau of Statistics)的最新住房融资信息显示，5月份，新州的非首次置业者抵押贷款承诺额微增1.4%至17,375笔贷款。活动量达到2015年12月峰值(17,587)以来的第三高月度数字。

尽管情况不佳，但截至5月底的12个月中，每年的非首次置业者的数据仍减少了3.6%，至近184,600笔贷款。

考虑到利率的投机方向，预计将有一定程度的宽松。

贷款价值突破40万美元只是时间问题

非首次购房者的平均贷款规模达到每月第三高的水平，为455,300美元，与去年5月相比，购房者额外借款了33,700美元。在过去的20年中，平均大小已大大增加。1992年，非首次购房者的平均贷款额为93,900美元;到2002年，贷款额跃升至196,900美元，在接下来的10年中，贷款规模增加了一倍以上。

5月，入门级参与者增加了7.7%，达到1600名买家。

首次购房者每年增加3200美元，平均借贷36.1万美元。价格仍然低于2016年10月的峰值396,500美元。贷款价值突破40万美元只是时间问题。

在5月份批准的18,975笔抵押贷款中，有1055笔用于新住宅(在申请后12个月内完工的房屋)。购买新房融资的购房者每年增长8.4%。

新房贷款增幅最大，达到20.6%，达到1660笔。

建造住房的买家承受的财务压力最小，借入的最低金额为374,200美元。贷款价值每年额外增加22,600美元。新购房者平均借款446,200美元。

既有房屋的买家承受更大的财务压力。成熟房屋的贷款达到每月最高的454,900美元，迫使购房者每年再支付33,400美元。

如果随之而来的投机性利率上升和工资增长保持平稳，将为房主创造一个艰难的环境。

借款人必须将未来的加息因素考虑在内，以避免抵押贷款压力。