想象一下，你不必每个月都要支付更多的EMI。听起来真的很棒。但是，由于我们大多数人都背负着汽车贷款，教育贷款，个人贷款，信用卡优惠等等，是否有可能过上无债务生活?

那么，我们怎样才能将这个梦想变为现实呢?通过在投资科学文献中称为“债务雪球法”的非常受欢迎且经过验证的模型，可以实现这一梦想。我们在这里详细讨论：

什么是债务雪球及其运作方式

这与许多人认为的相反 - 人们应该首先用较高的利率偿还债务以迅速摆脱债务 - 意味着你应该先开始支付最小的债务以便在你的债务雪球中创造势头。但是，首先支付最高利率的债务是否违背了我们的传统观念，这会为您节省最多的钱?

也许是真的，但如果你从最大的那个开始，可能你可能会认为你没有取得重大进展并失去动力甚至可能在接近全额偿还之前退出。

所以，必须以一种让你保持积极性的方式偿还债务，直到你清除所有债务为止。以下是您应遵循的逐步流程：(i)列出您从最小到最大的贷款; (ii)除最小的贷款外，对您的所有贷款支付最低金额; (iii)尽可能多地支付最小的债务; (iv)重复直至每笔债务全额支付; (v)如果您有任何额外的现金流入，则使用相同的方式偿还最小的贷款。

让我们举个例子，看看它是如何运作的：你有四种类型的贷款如下：a)信用卡1：25,000卢比，利息为18%，每月支付1,250卢比; b)信用卡2：未付50,000卢比，利息为24%，每月支付2,500卢比; c)汽车贷款：3,00,000卢比，利率为9%，为期四年，每月EMI为6,750卢比; d)教育贷款：7,50,000卢比，利率为5%，期限为10年，每月EMI为7,950卢比。

机械师

让我们假设您支付每笔未偿还贷款的最低金额，并在最小的信用卡付款中额外增加Rs5000，您将在四个月内还清。然后你可以专注于每月Rs 8750的第二张信用卡(5000卢比加上新获得的信用卡，即1,250卢比加上你已经支付的2500卢比)。那一个将在五个月内消失。现在你每月有15,500卢比(8,750卢比加上6,750卢比)用于开车。按照这个速度，汽车贷款将在15个月内上路。

当你获得学生贷款时，你将每月支付23,450卢比。你将在另外24个月内告别所有贷款并完全没有债务。当你专注于强度并从最小的债务开始时会发生这种情况，并且会产生很大的结果。但是，请注意，等待偿还高息债务可能会使您的利息流出更多，并增加您在债务上花费的时间。

总之，如果你是一个需要鼓励的人，债务雪球法是正确的方法。最后，关于偿还债务的唯一无可争辩的一点是，你必须致力于这个过程。