退休计划是财务计划过程的固有部分。虽然它被认为是非常关键的目标，但大多数时候人们在保存时并没有把它放在优先位置。你可能是一个25岁的职业刚刚开始你的职业生涯或50岁即将退休，退休计划不容忽视。

政府部门员工退休后获得定期养老金。然而，私营部门雇员和自雇人士必须为他们的黄金岁月做好准备。因此，对于个人而言，退休计划的重要性日益增加。退休前阶段(也称为“累积阶段”)可用于计划退市，其中包括市场上可用的各种产品。

在计划中分配给退休计划的比例取决于许多因素，例如，当前的生活水平，退休后阶段的预期通货膨胀，投资的预期回报率。让我们讨论可以用于明智地投资退休计划的各种产品。

1.共同基金的养老金计划：共同基金是计划退休的最佳方式。他们以最低费用提供流动性选择，并成功创造长期财富。到目前为止，只有三家共同基金公司提供养老金计划，他们是 - 富兰克林邓普顿，UTI和Reliance Mutual Fund。虽然富兰克林和UTI提供的债务导向计划只有40%的股权风险，但Reliance提供股权导向计划，最低股权风险为60%。投资金额符合80 C部分的免税要求。此外，出口负担很高，不鼓励投资者撤回资金并长期投资。虽然普通的香草共同基金计划也可以帮助规划退休，但与其他计划相比，特征和退出负荷的锁定使养老金计划更有条件。

2.公积金：印度有两种公积金 - 公共公积金和雇员公积金。两者都是为退休储蓄的流行手段。员工公积金(EPF)仅适用于组织的员工，其中的贡献从员工的工资中扣除。雇主还按照法案规定的限额缴纳资金。员工在从过去的雇主那里获得NOC后失业后可以赎回基金。

另一方面，公共公积金(PPF)账户可供一般公众使用。可以在特定银行或邮局开立PPF账户。PPF账户锁定期​​限为15年。但是7年后，可以根据规则提取金额。根据第80 C章，两个账户中的自费都有资格获得免税。

3.国家养老金计划： NPS是政府发起的基于固定缴费的养老金计划。该计划对政府雇员是强制性的，对私人雇员和自营职业者来说是可选的。任何年龄在18-55岁之间的印度居民都有资格投资。该计划分为两个选项：

a)等级 - 我的账户：这个账户对所有将从他的工资中做出贡献的政府公务员是强制性的，政府也会做出同等的贡献。如果是私营部门的雇员，他的雇主也会有同等的贡献。退休年龄前不允许退出，即60岁。投入该账户的金额有资格扣除所得税。

b)第二级帐户：此帐户对于政府员工是可选的，其中不会有政府捐款。私营部门员工也可以投资这个帐户。该帐户允许在退休年龄之前提款。此帐户的投资不享受任何税收优惠。但是，要开立此帐户，投资者需要有效的第1层帐户。

4.保险养老金计划：许多保险公司已经推出养老金计划，旨在为退休后的被保险人提供养老金。有两种类型的养老金计划 - 单位挂钩养老金计划和传统养老计划。该行业80%的养老金计划是捐赠计划。单位关联计划产生的回报与股票市场和债券市场相关，具体取决于资产配置组合。捐赠计划产生的回报率在4%至6%之间。到期时保险公司允许投资者提取三分之一的免税累积金额，并根据现行年金率强制使用余额金额提供终身年金。收到的养老金需要在投资者手中征税。LIC是该国最大的年金提供者。

退休计划总是以长远的眼光来完成。产品可以被认为是退休计划的理想选择，有助于产生免税回报，长期打击通胀，提供大量所需的流动性，具有最低费用并且也适合投资者风险状况。在所有可用选项中，共同基金养老金计划是最好的。与其他任何养老金产品相比，它们产生更好的回报并且流动性更好。

但是，建议在顾问的帮助下计划退休，因为不同的人具有不同的风险状况和生活方式，以支持实现此目标的储蓄。