随着开放银行业于2018年初生效，英国各银行正第一次竞相构建和部署健壮的应用程序接口(API)。

汇丰银行(HSBC)是上月第一个发布开放式银行API的公司，它已经开发了一款新的移动银行应用程序，以测试开放银行承诺带来的一些功能。

英国计算机世界公司(Computerworld UK)与汇丰银行(HSBC)首席架构师戴维·克诺特(David Knott)坐下来，讨论了在开放的银行监管开始实施之前，该行“api化”的技术工作。

由HPE赞助的BrandPost

界定资讯科技业的下一章：现场资讯科技服务

“作为一种服务”模型提供服务，而不是产品；灵活性，而不是僵化；以及与业务结果相一致的成本。

简而言之，API允许一段软件与另一段软件“对话”。它们通常有助于实时应用。

这在银行业务中对许多已知的和尚未知的方式是有用的。一个例子是一个API，它将您的银行帐户与移动应用程序连接起来，以促进交易的实时分类，使客户对他们的财务状况有一个比传统银行应用程序更好的看法，这些应用程序必须等待与旧的遗留系统同步。

读后：随着开放银行业成为现实，它对银行、挑战者银行、金融科技初创企业和消费者意味着什么？

Knott将汇丰银行正在做的工作分为两部分：一是他所说的“管道”，二是一旦建立起来，汇丰就可以开始为客户提供增值服务。

他将‘管道’描述为：“确保我们能够用符合我们标准的API连接后端系统。尽管这是一项工作，但其中很多工作都是建立在我们所承诺的银行的总体API基础之上的，我们无论如何都在努力推进我们的数字转型议程。”

开放银行强加了一些额外的要求，例如认证与银行互动的第三方。汇丰银行正为此使用专业身份管理软件供应商ForgeRock，使用该平台作为客户数字身份和连接到其API的第三方的底层目录。

正是在这个领域，Knott和业内的其他人仍在思考。“在我们迈向开放银行业的过程中，有一件事我们需要确保，我的意思是，作为一个行业，我们必须确保即将出现并参与这个生态系统的第三方的认证和认证是坚实的。”

“我们必须注意，因为我们将公开API，这意味着我们正在与这些人分享我们的信任，因此我们需要确保所有出现的公司都值得这种信任。”

下一页：汇丰银行首席架构师访谈：为什么机器学习正在加速云的采用？

然后是诺特认为更有趣的部分，即一旦这些管道到位，银行可以开始向客户提供什么。

他说：“我们必须有一套稳固而安全的API，我们不会在银行里发布任何我们对安全性不满意的API。”“同时，这项计划的部分价值在于尝试加速创新和为客户创造价值。因此，在这些API之上，我们将迅速创新。”

汇丰(HSBC)宣布，这是英国第一家在9月底发布聚合程序的英国大型银行，允许汇丰Beta应用程序的选定用户在一个屏幕上查看他们所有的账户，即使他们在21家竞争银行中的一家。“测试和学习”环境正被用于开发一款新的移动银行应用程序，计划在2018年年初发布给客户。

汇丰贝塔(HSBC Beta)的一些功能将为更灵活的金融科技初创公司(如MonzoandBud)的银行应用程序用户所熟悉，后者已与汇丰合作。

这些功能包括安全平衡，显示客户在下一个发薪日之前的可支配收入，以及一个支出分析工具，该工具对支出进行分类，在交易中添加标签、笔记和照片，并分析模式，以便做出更知情的财务决策。

许多关于为汇丰客户提供新服务的想法，在很大程度上受到了理查德·泰勒(RichardThaler)的推动理论的影响。行为经济学家假设，即使在有完整信息的情况下，人们也不倾向于理性行事，而这对财务来说是重要的。正如诺特所说：“我们可以建立人们的提醒和洞察力，对他们的经济生活做出更好的决定。”

阅读：劳埃德银行集团准备开放银行业务，转向实时数据提要

就技术层面而言，汇丰银行(HSBC)是在云领域更具冒险精神的银行之一。但这并不意味着它已经准备好将核心帐户和事务数据移动到云端。

持有账户和分类账的后端系统由中央管理，并存放在两个私人数据中心，据Knott称，这些系统将是“在可预见的将来”。

然后，他的团队的工作就是以一种安全和健壮的方式从后端“通过管道到前端”获取数据。

诺特预计，未来几年，该行将不得不在更多地区实施这一方法。

“我们用来建造管道的解决方案在整个市场都是可以替代的，我们的预期是，其他监管机构也会效仿，”他表示。“这是数字银行顺应客户预期的趋势的自然演变，这只是下一个阶段。”

对Knott来说幸运的是：“所有地方的基本管道都是一样的，问题是这些监管机构是否会以开放式银行业为模板，还是会提出另一套监管措施。”

该银行已经使用GoogleCloud进行大数据分析和机器学习，OracleCloud用于ERP和财务，Micros of tAzure用于Dynamic365CRM；AmazonWe bServicesto开发和运行某些应用程序。诺特补充道：“我们认为每个主要的云提供商都可以发挥作用。”

阅读Next：为什么UCAS转向api来连接数百万学生的招生过程？

该银行使用MuleSoft进行API管理，目前的前提是.他说：“MuleSoft的运行模式有两种，即前提模式和云模式，而我们现在是在前提下部署。”汇丰为何选择MuleSoft？

Knott解释说：“他们在这两种部署模型上都提供了良好的API管理设施，因为我们知道，随着时间的推移，我们将从前提出发，转向云。”